Опыт соседних стран в борьбе с закредитованностью населения: Уроки для Украины

27 октября 2019 г., 22:06:00

1179

В 2018 году соседнюю Россию взбудоражила новость о самоубийстве заемщицы микрофинансовой организации (МФО). Женщина не выдержала угроз и откровенно преступных действий коллекторов по «выбиванию» долга и наложила на себя руки, посчитав, что таким образом убережет свою семью от противоправных действий бандитов-коллекторов.

Предыстория

В 2014 году жительница Челябинска Фарида Ибрагимова оформила займ в микрофинансовой организации на сумму 5 тыс. рублей. К возврату через 20 дней подлежало 6,5 тыс. рублей. Однако, женщина возвращала долг частями в течение более длительного периода и совокупно выплатила кредитору 10 тыс. рублей. Несмотря на это МФО начислило штрафы, пени и неустойку, а долг вырос до 200 тыс. рублей. После этого долг был продан коллекторской компании.

Коллекторы угрожали пожилой матери Фариды и ее дочери-школьнице. Семья трижды обращалась в правоохранительные органы, но тщетно. Вскоре коллекторы перешли от угроз к действиям и обстреляли из травматического оружия окна в квартире матери Фариды. В тот момент женщина решила наложить на себя руки.

Уголовные дела на коллекторов возбудили посмертно после обращения родственников к уполномоченному по правам человека региона. Коллекторы получили от 3 до 4 лет лишения свободы.

История семьи Ибрагимовых не одна в своем роде. Вопрос был взят на контроль лично президентом, по инициативе которого за короткое время был принят ряд нормативно-правовых актов, направленных на регулирование рынка потребительского кредитования и деятельности МФО. В частности, последние новации вступили в силу в октябре текущего года.

Новации в регулировании потребительского кредитования

С 1 октября в России вводятся новые правила Центрального банка Российской Федерации (ЦБ) по выдаче потребительских кредитов и займов. Правила вводят понятие предельной долговой нагрузки (ПДН) заемщика и обязывают кредиторов учитывать этот показатель при определении суммы займа. По нашему мнению, это приведет к увеличению числа отказов и охладит рост сектора потребительского кредитования (на 1 сентября темп роста составляет 23,8%).

ЦБ не раз обращал внимание, что высокие темпы роста этого сегмента несут риски финансовой стабильности. Минэкономразвития заявляло о формировании кредитного пузыря в российской экономике и допускало, что он может привести к рецессии. Отметим, что МФО в России имеют право привлекать вклады и за счет них выдавать займы.

Правила обязывают рассчитывать показатель ПДН как банки, так и микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы при выдаче необеспеченного кредита и займа на сумму свыше 10 тыс. рублей. Максимально допустимый уровень ПДН установлен в размере 50% от совокупных доходов

Фактически, ПДН определяется, как соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Методика учитывает все обязательства: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. Так же в расчет берутся кредиты, в которых клиент выступает созаемщиком или поручителем. Данные по кредитной нагрузке заемщика передаются и хранятся в бюро кредитных историй, откуда информация доступна всем кредитным организациям. Доход заемщика включает в себя зарплату, пенсию, средства от сезонных работ или сдачи имущества в аренду, если это подтверждается документами.

За несоблюдение правил по расчету ПДН при выдаче займов участникам рынка грозят значительные штрафы, а так же отзыв лицензии.

У нас в Украине, где особенно стремительно растут объемы небанковского потребительского кредитования, а предельная плата за пользование кредитным ресурсом никак не ограничена, опыт России был бы полезен. Мы рассчитываем, что вследствие СПЛИТа Национальный банк Украины, который уже с 1 июля следующего года будет регулировать и МФО, примет во внимание положительную практику соседних рынков, дабы не допустить и в Украине историй, подобных семье Ибрагимовых из Челябинска.

Источник: → Все новости от